Kiirlaenud Hispaanias & UKs

  1. Monedo Now – Nr 1 :)
  2. Kredito24
  3. Savso
  4. creditocajero.es
  5. Creditstar
  6. Solcredito
  7. creditozen.es
  8. Creditomovil
  9. Credy
  10. Vivus

UK – Suur-Britannia

  1. CreditStar

Kiirlaenud

Lihtne taotlemine ja väikesed summad tähendavad, et laenu võtmisel on psühholoogiline takistus madalam ja mõned isikud ei kaalu laenamise otsust piisavalt kaua. Ka krediidi asutuste nõudmised laenaja finantsolukorrale on väiksemad kui suuremate laenude korral. Tihti ei ole säärane laen õige vahend rahamurede lahendamiseks, sest väikse või ebakindla sissetuleku puhul jääb järgmisel kuul endiselt rahast puudu. Senistele kuludele tulevad juurde aga tagasimakse ja tavaliste pangalaenudega võrrelduna suhteliselt suur intress. Veel halvemaks muutub seis, kui ühte laenu üritatakse tasuda järgmisega. Selles olukorras on rohkem kasu võlanõustaja poole pöördumisest.

Suur osa kiirlaenude kaasnevatest raskustest tuleb sellest, kui laenaja ei suuda kiirlaenu õigel ajal tagasi maksta. Sageli on kiirlaenude viivised palju kõrgemad kui intressid, lisaks lisavad kiirlaenude firmad laenu võtnud isiku vastu esitatud nõuetele suured lisa tasud, mille tõttu nõutav summa suureneb peale tähtaja üle minemist palju järsemalt kui klient on oodanud. Sellepärast on ühe uuringu kohaselt keskmine kohtusse jõudnud laenuandja nõue ligi 550 eurot, kui keskmine laen on vaid 300 eurot – vahe on peaaegu kahekordne.

Mõned kiirlaenufirmad teevad kliendile kahjulikke ja laenulepingus selgitamata raamatupidamise võtteid, näiteks arvestatakse intressi osa laenu kogusummalt kuni selle täieliku tagasimaksmiseni isegi juhul, kui laenaja on osa sellest laenust juba ära maksnud.

Leidub ka kiirlaenu firmasid, mis on samas kontsernis inkassofirmadega, mille tõttu ühisel omanikul ongi väiksem huvi laenude õigeaegse tagasi maksmise vastu. Selline ettevõte võib lubada endale riskantsemate kiirlaenude väljastamist ja suuremaid hulka probleemseid kliente, sest mingi osa kaotustest tuleb tagasi inkasso kaudu. Selline ärimudel ei soodusta inimese laenuvõime adekvaatset hindamist.

Esimestel aastatel, millal kiirlaenud Eestis turule jõudsid, oli kiirlaenude kuritarvitamise juhtumeid, sest kiirlaenu firmade isiku tuvastamine oli lahja. Eriti lihtne oli kuritarvitada SMS-laene, mida alguses sõlmiti laenu võtjat tegelikult füüsiliselt tuvastamata – nõnda sai võõralt mobiililt võtta kiirlaenu enda pangakontole ja jätta laenu tagasimaksmine mobiiliomaniku kanda. Selliste tegevuste leviku tõttu on nüüdseks õigusaktidega nõudmisi karmistatud ja iga laenufirma klient peab ennast füüsiliselt tuvastamas käima.

Kiirlaenud Soomes – TOP 5 parimat

Parimad väikelaenud ja kiirlaenud Soomes, 17.11.2017:

  1. Fleksiloutto – Nr 1 Soomes.
  2. Rahalaitos.fi
  3. Aasa.Fi – UUS!
  4. CreditStar
  5. Vivus

Kiirlaenudest

Riigikogu rahanduse komisjonis 2014. aasta alguses toimus arutelu, kus hinnati ministeeriumide esindajate poolt kiirlaenuvõtjate arvuks Eestis umbes  130 000 – 140 000 inimest, kuid panka hinnagul võib reguleerimata kiirlaenu andjate teenuseid kasutanud inimesi olla kuni 180 000. Komisjonile antud ülevaate andmetel kasvas reguleerimata laenude turumaht eelnenud aastal 30%. 2014. aastal majandusministeeriumis valmis analüüs, kus esitatud andmetel on makseraskustes ligikaudu 1/3 kiirlaenufirmade klientidest ja neist omakorda umbes 1/2 ehk 16% klientidest on pikaajalistes makseraskustes.

Kiirlaenude ohud

2014. aasta jaanuaris sai meedia tähelepanu Swedbanki avalikustatud ja võlanõustajate väitel üsna levinud tava taodleda kiirlaene laste pangakontodele, kui vanema enda pangakontod on võlgnevuste tõttu blokeerinud. Kuigi mitme kiirlaenuandja firma esindajad kinnitasid, et sellist laenamist ei lubata, ei olnud laiemal avalikkusel võimalik teada saada, mis firmad sellistel tingimustel laene annavad. Nimelt ei saanud pidada Swedbank võimalikuks klientide andmeid avalikustada, Eestis puudus aga järelevalve organ, kellel oleks olnud õigus selliseid andmeid pankadelt välja nõuda.

Levinumad pettused

  • Küsitakse luba kasutada teise inimese pangakontot ülekande jaoks, kuid tegelikult võetakse selle abil välja kiirlaen.
  • Küsitakse abi, kuna väidetavalt olevat kaotatud dokumendid ja rahakott ja sõber saaks kanda raha aitaja arvele, kui ta selle pangaautomaadist välja võtab ja ise kätte annab. Isikukoodi, pangakontonumbri jms abil võetakse tegelikult hoopis kiirlaen, mis öeldakse olevat sõbralt või tuttavalt.
  • Lubatakse aidata isikut, kes e-maailmas hästi ei orienteeru. Mõnel ettekäändel minnakse koos panka ja tehakse tühi arvelduskonto, mille internetipanga koodid jäävad petturi kätte. Arve tegelik omanik ei oska kahtlustada midagi, kuna kontol pole raha, pettur aga võtab selle abil välja kiirlaenu.
  • Helistatakse kuulutuste saidil ilmuva müügikuulutusele ja küsitakse isiku andmeid maksmiseks. Saadud isikuandmete abil võetakse kiirlaenu. Seejärel helistatakse müüjale tagasi ja öeldakse, et kogemata kanti üle rohkem ning palutakse ülejäänud tagasi maksta. Pettur saab suurema osa rahast kätte, tagasi maksmise nõue jääb ohvrile.

Kiirlaenude seadused

Reklaamiseadus § 29 (7) järgi on reklaam, millega teavitatakse valmisolekut anda tarbijakrediiti/kiirlaenu või vahendada tarbijakrediidilepinguid, peab olema vastutustundlik ning tasakaalustatud. See reklaam ei tohiks jätta muljet, et laenu võtmine on riskiteta ja väga lihtne variant finantsmurede lahendamiseks, ega kallutada inimesi läbimõtlematutele laenuvõtmisele. Selles lõikes sätestatut kohaldatakse ka VÕS § 403 lõike 3 punktis 4 nimetatud tarbijakrediidi lepingute reklaamile.

Loe ka: kiirlaenud

kiirlaenud soomes

Kiirlaen Eestis nr 1: MoneyZen

MoneyZen

MoneyZen finantsportaalis määrab iga inimene samuti ise, millistel tingimustel ta soovib laenu anda või võtta.

moneyzen kiirlaenud

Kellele laenatakse?
MoneyZen võimaldab laenu võtta 18-73 aasta vanustel inimestel, kelle igakuiselt pangakontole laekuv ametlik neto sissetulek on vähemalt 450 eurot.

Laenutingimused
Miinimumsumma on 500 EUR
Maksimumsumma on 10 000 EUR
Tagasimakseperiood on 1 kuni 7 aastat, tagastatavale summale lisandub intress.

Soovitused enne laenu taotlemist 
Kaalu põhjalikult kas ja kui suures summas laenu Sa tegelikult vajad Miks?
Võta mitu võrreldavat laenupakkumist ja võrdle neid omavahel Miks?
Laenu tagasimaksetele võiks kuluda vähem kui ⅓ Sinu sissetulekutest Miks?
Selgita välja kõik laenuga seotud lisatingimused Miks?

Vastutustundlik laenamine
MoneyZen finantsportaal lähtub laenude vahendamisel vastustustundliku laenamise põhimõtetest. Vastustustundlik laenamine võimaldab laenajal paremini mõista oma rahaasjade seisu ja täiendava laenuga kaasnevaid kohustusi. Vastutustundliku laenamise eesmärk on vältida laenuklientide makseraskustesse sattumist. Vastutustundliku laenamise põhimõtte järgimine tagab MoneyZen finantsportaalis sõlmitud laenulepingute kõrgema kvaliteedi võrreldes konkurentidega.

MoneyZen finantsportaal kogub ja analüüsib põhjalikult iga laenaja makse- ja krediidivõimekust puudutavat teavet, et selgitada välja laenaja finantsolukord ja soovitava lahenduse sobivus laenuhuviga.

Krediidivõimekuse põhjalik kontroll tagab laenupakkumised klientidele, kelle jaoks laenu võtmine on jõukohane. Igale laenutaotlejale määratakse krediidiskoor, mis peegeldab laenutaotleja suutlikkust võetud kohustusi täita.

MoneyZen jagab selges ja lihtsas keeles informatsiooni MoneyZen finantsportaali teenuste kohta. Selgitav informatsioon tagab selle, et tarbija (laenuvõtja) saab koheselt hinnata, kas pakutav laenuleping vastab tema vajadustele ja hetke rahanduslikule olukorrale ning millised on laenamisega seotud riskid.

Laen on tähtajaline – iga laen tuleb lõpuks tagasi maksta. Laenu tingimused – laenusumma, laenuperiood, maksegraafik, intressimäär, viivisemäär, trahvid ja tagatised ning muud tingimused lepitakse kokku laenulepingus. Laen on finantskohustus. Seepärast kaalu laenuvõtmist põhjalikult. Laenu tähtajaks tasumata jätmine kasvatab Sinu kulutusi laenule, kuna hilinevatelt maksetelt võib laenuandja arvestada ka viivist ja leppetrahvi.

Mis on laenu refinantseerimine?

Laenu refinantseerimine on olemasoleva laenukohustuse asendamine uue laenuga. Refinantseerimisega võib säästa raha intressikuludelt, vähendada igakuistele laenumaksetele kuluvat summat või koondada paljud erinevad laenukohustused kokku üheks.

Laenu refinantseerimine on hea võimalus, kuidas maksta tagasi juba võetud kulukad kiirlaenud. Võrreldes kiirlaenudega on refinantseerimise laen pikema perioodiga ja laenu taotlemine põhjalikum. Refinantseerimise taotluse otsus võtab võrreldes kiirlaenuga rohkem aega ning tugineb laenuandja sissetulekute ja väljaminekute andmetele ning finantsolukorrale. Põhjalikum analüüs võimaldab laenuandjal hinnata laenusaaja maksevõimet ja krediidiriski (tõenäosust, et laenuandja ei suuda laenu tähtaegselt tagasi maksta) ning varasemat maksekäitumist.

Laenude refinantseerimist pakuvad ka tavapangad, kuid pank võib nõuda laenusaajalt tagatisena hoiuse pantimist või käendajat. Ka refinantseerimine on finantskohustus. Seepärast kaalu laenuvõtmist põhjalikult. Laenu tähtajaks tasumata jätmine kasvatab Sinu kulutusi laenule, kuna hilinevatelt maksetelt võib laenuandja arvestada ka viivist ja leppetrahvi.

 

Kiirlaenud Eestis nr 3: OmaRaha

OmaRaha

kiirlaenud omaraha

Omaraha viib kokku inimesed, kes soovivad raha laenata ja need, kes soovivad laenu anda. Laenamis, kui ka investeerimise tingimused saad ise määrata ja selle alusel otsib Omaraha Sulle sobivaima pakkumuse ning sõlmib lepingud. Laenusaajad saavad soodsama intressi ja investorid suurema tulu, sest Omaraha protsess on efektiivne. Omaraha veebis toimuvad tehingud kiiresti ja raha liigub mõne minutiga. Omaraha – laena alati omadelt!

Enne Omaraha laenulepingu sõlmimist

  • võta mitmelt laenuandjalt võrdlemiseks pakkumisi enda jaoks sobivaima lepingu sõlmimiseks, kuna laenuandjate tingimused võivad oluliselt erineda;
  • tea, et tingimuste võrdlemiseks on Sul on õigus saada koos pakkumisega tarbijakrediidi teabeleht;
  • tutvu põhjalikult laenulepingu tingimustega;
  • küsi laenuandjatelt selgitusi, et saaksid hinnata, kas pakutav laenuleping vastab Sinu vajadustele ja finantsolukorrale;
  • uuri, kui kalliks laen Sulle lõppkokkuvõttes läheb, võttes arvesse nii intresse ehk krediidi kasutamise eest makstavat tasu kui ka muid laenuga seonduvaid kulusid;
  • uuri, kas intressi arvutatakse laenusummalt või laenujäägilt;
  • otsusta, kas soovid fikseeritud või ujuva intressiga laenu ning palu laenuandjal endale selgitada, mille poolest need intressid erinevad;
  • kaalu põhjalikult, milline kuumakse ja tagasimakseperiood Sulle Sinu elustiili ja sissetuleku juures enim sobivad (pikema tagasimakseperioodi puhul on igakuine makse väiksem, kuid intresside näol tagasi makstav summa palju suurem kui lühema tagasimakseperioodi korral),
  • täpsusta, mis saab siis, kui Sul tekivad makseraskused, ning millistel tingimustel saad paluda maksepuhkust.

Kui intressi arvestatakse laenusummalt, tuleb Sul igakuiselt kuni viimase tagasimakseni tasuda ühesugust intressi. Laenujäägilt makstava intressi puhul kahaneks aga laenujäägi vähenemisega ka makstav intress.

Fikseeritud intressi puhul lepib laenuandja Sinuga kokku laenuperioodi lõpuni või määratud perioodiks kehtivas intressis. Ujuva intressi puhul sõltub intressi suurus lisaks laenuandjaga kokku lepitud marginaalile (suurusele) ka Euribori ehk üleeuroopalise pankadevahelise laenuintressi suurusest.

Laenulepingust tulenevad kohustused võid Sa osaliselt või täielikult täita ennetähtaegselt. Pangad võivad kehtestada ennetähtaegselt tagastatava laenu suhtes leppetasu (nt 0,5–1 protsenti ennetähtaegselt tagasi makstud laenu summast või kolme järgneva kuu intressi ulatuses).

Vaata ka: Kiirlaenud – laenud, sms-laenud